주택담보대출은 왜 길게 대출받는 것이 유리한가?

주택담보대출은 길게 대출 받는 것이 유리하다고 합니다. 왜 그럴까요? 몇 가지 이유가 있으니, 그 이유를 함께 알아보시고, 본인의 상황에 맞게 대출기간을 어떻게 가져가실지 결정하는데 도움 되시길 바라겠습니다.

 

주택담보대출을 길게 받을 때 유리한 점은 어떤 것이 있을까요? 

 

 

1. 원리금 감소

 

첫째, 가장 큰 장점은 매월 갚아야 하는 원리금이 줄어듭니다. 주택담보대출은 대부분 원리금 균등 상환 방식을 취합니다. 

 

예를 들어 2억원을 대출받을 때, 4.5%의 금리로 10년간, 20년간, 30년간 상환할 금액을 계산해 보겠습니다. 

대출받으실 금리와 대출기간을 입력하여 직접 계산해 보시기 바랍니다.

* 현재납입금액 현재월이자는 0으로 입력하시면 됩니다.

 

주택담보대출 계산기

 

2억원을 10년으로 상환할 경우에는 원리금 상환액이 매월 약 207만원이 넘습니다. 

주택담보대출 계산기 10년 상환

 

20년간 상환할 경우에는 약 126만원이 넘습니다. 

주택담보대출 계산기 20년 상환

 

그리고, 30년간 상환할 경우에는 매월 101만원을 납부합니다. 

주택담보대출 계산기 30년 상환

 

총 이자액을 보시면, 10년간 상환할 경우 48.7백만원이지만, 20년간 상환할 경우 103.7백만원, 30년간 상환할 경우에는 164.8백만원입니다. 10년간 상환할 때와 비교하여 2배, 3배 이상으로 이자를 많이 내게 됩니다. 

 

이자를 많이 부담하는 것은 매우 불리해 보입니다. 그럼에도 불구하고 주담대는 길게 가져가는 것이 좋다고 말하는 분들이 많습니다. 

 

매월 갚아야하는 금액을 줄여 놓으면 다음과 같은 이점이 있습니다. 

 

 

1) 금리가 높아져도 대응할 수 있다.

 

저금리 때에 상환이 겨우 이뤄질 정도로 세팅해 놓을 경우, 조금만 금리가 상승하면 바로 가계 현금흐름이 마이너스로 전환될 수 있습니다. 

 

2) 갑자기 돈이 필요한 경우를 대비할 수 있습니다.

 

병원을 가게 될 일이 생기거나 맞벌이 부부 중에 한 명이 갑자기 일을 쉬게 되는 등, 변수가 생겼을 때 여유자금이 조금이라도 있으면 많은 힘이 됩니다.

 

3) 주택담보대출 연말정산 소득공제에 더 큰 금액을 소득공제할 수 있습니다.

 

10년 주택담보대출 보다는 장기간(15년 이상)의 주택담보대출에 대한 소득공제를 더 많이 해 줍니다. 

 

주택담보대출 소득공제에 대한 내용은 다음 글을 참고하시기 바랍니다.

주택담보대출, 주택청약저축, 전월세 대출금 소득공제 알아보기

 

 

2. 대출이자 상승률보다 집값상승 기대할 수 있다.

 

두번째, 대출이자가 조금씩 오르는 속도보다, 좋은 입지의 수요가 받쳐주는 주택이라면 주택 가격의 상승률이 훨씬 높을 수있습니다. 

 

 

상환기간을 길게 잡으면 총 납부 이자는 많아지긴 합니다. 그러나, 이자가 오르는 속도보다 집값이 더 빠르게 오른다면 대출이자를 내더라도 이익을 기대할 수 있습니다. 금리가 낮은 시기에는 집을 대출을 받아 구입하되, 그 기간을 길게 잡으면 유리할 수 있습니다.

 

긴 시간동안 대출을 갚다가 어느 순간 집값이 올라서 이미 대출받은 금액보다 매매차익이 커지면 집을 팔아서 단번에 대출을 갚을 수도 있기 때문입니다. 그러나, 요즘과 같이 금리가 높을 때에는 이러한 접근은 불리할 수도 있습니다. 긴 시간 동안 높은 이자율의 대출원리금을 갚는다면 이익을 크게 볼 수 없기 때문입니다. 

 

3. 주담대는 다시 대출받기 어렵다.

 

세번째, 주담대는 신용대출이나 단기대출 상품에 비해서 한 번 상환하면 다시 주택담보대출을 실행하기가 어렵습니다. 주택담보대출을 실행하려면, 은행에서 심사를 다시 통과해야 하고, 주택 등기사항 전부증명서에 근저당설정도 해야 하는 등 시간과 비용이 들기 때문입니다. 

 

따라서, 받을 수 있을 때 필요한 금액만큼 길게 받아 놓는 것이 생활비의 확보도 가능하고, 여력이 생길 때 다른 투자도 검토할 수 있게 되기 때문입니다.

 

이러한 장단점을 잘 참고하여, 본인의 상황에 맞는 주택담보대출을 실행하시기 바랍니다. 

 

 

 

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