2022. 12. 8. 23:33ㆍ경제 이야기
어제 직접 미래에셋증권 영업점에 방문하여 비과세종합저축 계좌를 만들었습니다.
비과세종합저축은 「조세특례제한법」에 의하여 일정 조건이 되는 분들에게 이자, 배당소득 등에 대하여 전 금융사를 통합하여 5,000만원까지 비과세를 제공하는 세금우대 상품입니다. 일몰에 예정되어 있어서, 올해 말까지 가입해야 하는데 자세한 내용은 아래 글 참고하시기 바랍니다.
비과세 종합저축 가입 연말까지!
비과세종합저축 제도는 「조세특례제한법」에 의하여 한시적으로(~'22.12.31) 일정 조건(노인, 장애인 등)에 충족된 대상자에게 이자소득에 대하여 비과세 하는 상품입니다. 전 금융기관을 통하여
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저는 나이 조건이 아니고, '다른' 조건이 충족되어 가입이 가능하였고, 증빙서류를 가지고 직접 방문했습니다. 나이 조건(만 65세이상)이 충족되시는 분들은 온라인으로 가입하셔야 매매수수수료 할인 혜택을 볼 수 있습니다. 그러나 나이 조건 이외의 경우에는 영업점 방문 가입만 가능합니다.(다른 금융사는 기준이 다를 수 있으니 확인하시기 바랍니다)
증빙서류를 지참하여 영업점을 방문했습니다. 종로쪽에 볼 일이 있어서, 본점에 있는 센터원 영업점에 방문했습니다. (센터원 영업점은 지하1층에 있습니다.) 본점에 있는 영업점에 평일 오전에 방문하니 대기가 거의 없었습니다. 비과세 종합저축 가입은 시간이 30분 이상 여유있게 생각하시고 방문하시는 것이 좋겠습니다.
비과세종합저축은 따로 계좌 종류를 정하는 것이 아닙니다. 여러 가지 종류 중에서 고르는 것이 아니라, 별도 계좌가 있습니다. 따라서, 비과세종합저축 계좌를 하나 만든다고만 하시면 됩니다.
직전 3개년간 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자인지 여부를 확인한 후 가입이 진행됩니다. 증권카드 발급 여부를 물어 보셔서 한 번 발급해 보았습니다. 인출할 때에는 시중은행 ATM기를 사용하여 무료로 사용 가능하며, 입금할 때에는 오히려 수수료가 발생한다고 안내를 받았습니다.
한도는 5천만원으로 잡았습니다. 전 금융기관을 통하여 5천만원 범위 내에서 가입 가능하며, 추후 다른 금융기관에서 추가로 가입할 경우, 미래에셋 비과세종합저축 한도를 줄이고 다른 금융기관에서 계좌를 만들 수도 있습니다. (온라인이나 전화로 한도 조정 가능)
출금도 가능하며, 출금할 경우 원금부터 출금이 된다고 합니다. 이자나 배당으로 수익을 거둔 부분은 나중에 출금이 되므로, 원금을 일부 사용했다가 다시 입금하면 되는 것으로 설명받았습니다.(추후 오류가 있으면 바로잡도록 하겠습니다.)
가장 좋은 이점은 이자나 배당금 등의 수익은 재투자 해도 계속 비과세를 적용받을 수 있습니다. 그리고 기간은 영구적으로 운용이 가능합니다. 증권사에서 가입할 경우 기간이 영구적인 부분이 메리트로 생각됩니다.
TIP : ISA 계좌 함께 만들기
ISA계좌도 연말에 만들어 놓는 것이 좋습니다. 그 이유는 세금혜택이 있는 투자금액 한도가 연간 2,000만원씩(5년 1억원까지) 쌓이기 때문입니다. 금투세가 시행되더라도 국내주식, 국내주식형펀드 투자를 할 경우 비과세 적용이 됩니다. 자세한 사항은 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
[경제 이야기] - ISA계좌 만들어 두어야 하는 이유
ISA계좌 만들어 두어야 하는 이유
ISA는 개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account)를 말합니다. 전 금융기관을 통틀어서 1인 1계좌, 1개 유형만 개설 가능하기 때문에 연말에 각종 금융기관들이 ISA계좌 고객 유치를 많이 해서, '
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이번에 비과세종합저축 계좌를 만들고 나서, 중개형 ISA계좌를 만들었습니다. 이 때, 단기간 다수계좌 제한에 걸리는지 문의를 했습니다. 결론적으로 제한은 걸리지 않았습니다. 아마도 세제혜택 상품이기 때문에 괜찮을 수도 있고, 증권사 계좌이기 때문에 괜찮을 수도 있습니다. 어쨌든, 미래에셋증권에서 비과세 종합저축 계좌를 만들고 바로 중개형 ISA계좌를 비대면(모바일)으로 개설해도 바로 가능했다는 점 참고하시기 바랍니다.
※ 단기간 다수계좌 제한 : 금융회사에서 20 영업일 간격으로 신규 계좌 개설을 제한하는 규정을 말합니다. 20일 안에 계좌를 추가로 만드려면 증빙자료를 제출해야 합니다.
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